最近有個很火的段子：不要大聲責罵年輕人，他們會立刻辭職的，但是你可以罵那些中年人，尤其是有車、有房、有娃的那些。

“每天早上一想到自己還欠銀行和貸款機構那么多錢，騰地一下就醒了，所以不敢生病、不敢請假、更不敢辭職。”三十還不到的小張滿臉惆悵，買了房子、娶了老婆、生了閨女，同時也讓他在貸款這條路上“一去不復返”。

消費金融的出現，讓小張這樣的“90”負債人群不再被扣上“坑爹”的罵名。近年來，消費信貸已經滲透到人們日常生活中的方方面面，從出生、上學、戀愛、結婚到旅行、買房、買車、裝修，一個人在成長全周期中的消費，幾乎都能被其覆蓋。

如今，各類名目繁多的消費貸款呈現井噴式增長。基于這一現實背景，國內在線金融搜索平臺融360，近日針對消費貸款使用情況進行了調查。調查結果顯示，“90后”借錢消費已成常態，近三成比例的調查人群以貸養貸。

現狀：90后成消費信貸主力軍

繼“80后”成為油膩中年的代表之后，“90后”也相繼進入養娃曬娃、背負家庭重擔的人生階段，直面提前到來的“中年危機”。

這一代“80后”和“90后”大多是家中獨苗，與上一輩不同的是，他們的消費觀念大多超前，“月光族”應運而生。

融360在本次問卷調查中發現，“90后”已然占據著消費貸款用戶群的半壁江山，占比高達49.31%。

在不含房貸和車貸的情況下，使用消費貸款用于日常生活消費的人群超過五成，占比50.17%。在貸款渠道方面，除了信用卡、花唄、白條等，超過一半的年輕人將手伸向網貸。

對于這樣的調查結果，多數人并不感到意外。很多人會發現，身邊越來越多的“90后”甚至“00”后們，拿著IPhone在“網紅”餐廳打卡拍照，口紅一買就是十幾只。于是，“超前消費”成了他們的不二之選。

但實際上，這些“90后”“00后”們的收入卻不足一萬，不足以支撐他們高昂的消費。融360的調研數據顯示：40.99%的用戶群月收入在2001元至5000元。而與之相對的是，49.14%的人每月還款金額（不含房貸、車貸）占實際到手收入的三成以上。

“每個月發工資的時候，錢只能在我卡里存活三分鐘。”“95后”小唐每月發工資的日期正好趕上信用卡還款日，除此之外她還有花唄、白條，外加七八個網貸要還。為了不再接到催款電話，她專門準備了一個手賬，上面記載著每個月要還網貸借款的時間、金額還有APP名稱。

風險：近三成用戶以貸養貸

令人擔憂的是，收入不足以支撐貸款月供引發的債務危機，已經成為越來越多年輕人難以言說的痛，導致他們中的一些人走上了“以貸養貸”之路。

調查顯示，如果包括房貸和車貸，還有5.44%的人群資不抵債。也就是說，每20人中，就有1人每月需要償還的貸款，比實際到手月收入還要多。

當一年的可支配收入還不起所欠下債務之時，如果沒有豐厚的家底，越來越多的年輕人開始選擇借新還舊。融360的調查數據顯示，有28.57%的人使用消費貸，就是為了償還其他貸款。

“我已經算不清楚自己具體還欠多少網貸了，十幾萬還是二十幾萬？”為了還清這些欠款，20歲剛出頭的小劉到處尋找新的網貸平臺，直到沒有平臺愿意借錢給他了，他才想到伸手問父母和親戚們借錢。

有公開數據顯示，居民未償消費貸款總額今年增加了40%，達6.8萬億人民幣。可以說，消費貸款最大限度地分擔了資金短缺的瞬時壓力，又以其簡便易行的操作模式，最大程度提高了借貸效率。然而盡管它們普遍期限短，但因多屬于個人信用貸，不需要抵押，因此風險高、利率也高。

反思：美酒雖好不可貪杯

明知有負債的風險，但還是有很多年輕人落入了明明想上岸卻忍不住剁手的怪圈，他們一面到處尋找可以快速擼貸的新口子，一面痛罵就是因為無處不在的消費貸誘惑才欠了一屁股債。

不知從何時起，漫天都是“XX貸，想買啥就買啥”的廣告，就連玩個手機都會時不時收到一條忽悠你貸款的短信。 利益當前，各方勢力紛紛涌入，試圖去分一杯羹。除了傳統金融機構外，占據線上優勢的互聯網巨頭以及互聯網金融平臺也紛紛參與到互聯網消費金融的熱潮中。

對此，融360提醒年輕的“月光族”們：“美酒雖好，不可貪杯”，有多少酒量喝多少酒，有多大能力借多少錢，切忌借貸無度。